С 2026 года в России вводятся новые, более строгие правила проверки банковских переводов, что может привести к задержкам даже в обычных переводах между знакомыми. Об этом рассказали эксперты в интервью, доступном на KrasnoyarskMedia.
Согласно новым требованиям, финансовые учреждения теперь обязаны тщательно проверять операции клиентов на наличие признаков мошенничества и предотвращать подозрительные переводы. Генеральный директор ООО НКО «МОБИ.Деньги» Мария Красенкова пояснила, что критерии для определения подозрительных операций были установлены Банком России с 2018 года, но с 1 января 2026 года их количество увеличилось с 6 до 12 в соответствии с приказом от 5 ноября 2025 года № ОД-2506.
Как привела в пример Красенкова, если клиент переводит деньги новому получателю, при этом менее чем за 24 часа до этого осуществил перевод самому себе из другого банка через систему быстрых платежей на сумму более 200 тысяч рублей, такой перевод автоматически попадает под критерий подозрительной операции.
Кроме того, пояснения к переводу также могут стать основанием для признания операции сомнительной. Например, если гражданин ранее никогда не сдавал в аренду и вдруг переводит деньги человеку, с которым до этого не имел финансовых отношений, это также может вызвать вопросы у банка.
По данным Центрального банка, ужесточение контроля за переводами позволило в II квартале 2026 года предотвратить 17,5 миллиона попыток мошенничества на сумму почти 1,9 триллиона рублей. Однако, как отметил председатель ЦБ в марте 2026 года, такая ситуация не идеальна, и регулятор получает множество жалоб от добросовестных пользователей.
Банки обязаны следить за операциями в рамках законов 115-ФЗ (противодействие отмыванию денег) и 161-ФЗ (защита от мошенничества), напомнил директор по аналитике Инго Банка Василий Кутьин. Алгоритмы банков анализируют не только комментарии к переводам, но и суммы, частоту операций, количество контрагентов и другие факторы.
К блокировке переводов могут привести такие признаки, как несоответствие операции профилю клиента, слишком высокие суммы, частые платежи и нетипичные комментарии. Руководитель Управления противодействия мошенничеству Свой Банка Сергей Игошин добавил, что маловероятно, что единоразовые переводы близким с комментарием "подарок" будут приостановлены. Однако пометки вроде "оплата товара", "вознаграждение" или "за услуги" системы автоматически отнесут к коммерческим операциям.
Если банк запросил пояснения по переводу, не стоит игнорировать его. Важно спокойно ответить на запрос, предоставив документы (договоры, чеки, справки) и объясняя каждую операцию, предостерег Игошин. Он также подчеркнул, что большинство отказов в разблокировке происходят не из-за самих операций, а из-за игнорирования запросов банка или предоставления недостоверной информации.
Сроки разблокировки переводов обычно составляют от одного рабочего дня до недели после выполнения требований банка, уточнила Красенкова. Если перевод приостановлен, необходимо связаться с поддержкой банка, объяснить ситуацию и, при необходимости, предоставить подтверждающие документы. Эксперты советуют заранее сообщать о крупных или необычных операциях через чат или горячую линию банка, чтобы избежать лишних вопросов.
Ранее эксперты также объяснили, какие конкретные комментарии к переводам могут быть опасными и стоит ли их вообще писать.